Življenjsko zavarovanje
Zagotovite svojim najbližjim finančno varnost tudi v primeru najhujšega.
Kaj je življenjsko zavarovanje?
Življenjsko zavarovanje je dogovor z zavarovalnico, po katerem ta ob smrti zavarovane osebe izplača vnaprej dogovorjeno zavarovalno vsoto upravičencu, ki ga določite sami – najpogosteje partnerju, otrokom ali drugi bližnji osebi.
Izplačilo pomaga premostiti izpad vašega dohodka, poplačati kredite in pokriti vsakodnevne stroške v obdobju, ko se najbližji nanje ne morejo več opreti.
Preprosto vodilo: če bi kdo ob vaši smrti finančno trpel, je zavarovanje smiselno.
Komu je namenjeno?
- Družinam z otroki – kjer bi izpad enega dohodka ogrozil življenjski standard.
- Kreditojemalcem – zlasti ob stanovanjskem kreditu, da dolg ne pade na najbližje.
- Samohranilkam in samohranilcem – kjer je vsa odgovornost na eni osebi.
- Parom z deljenimi obveznostmi – tudi brez otrok, če imata skupne kredite.
- Podjetnikom in ključnim osebam – za varnost družine ali podjetja.
Kaj zavarovanje praviloma krije?
Osnovno kritje je izplačilo dogovorjene zavarovalne vsote ob smrti zavarovane osebe, praviloma ne glede na vzrok. Izplačilo najbližji uporabijo po lastni presoji – za poplačilo kredita, vsakdanje stroške ali druge obveznosti.
Pri mešani in naložbeni obliki del premije predstavlja varčevanje, ki se ob doživetju izteka police izplača skupaj z morebitnim donosom.
Konkretna kritja, izključitve in vsote so odvisni od police in ponudnika.
Oblike življenjskega zavarovanja
Rizično (za primer smrti)
Čista zaščita brez varčevanja. Ob dani vsoti praviloma najnižja premija.
Mešano (smrt in doživetje)
Združuje zaščito in varčevanje; izplača se ob smrti ali ob izteku dobe.
Naložbeno
Zaščita v kombinaciji z naložbo v sklade; donos ni zajamčen.
S padajočo vsoto
Vsota se skozi čas znižuje – pogosto vezano na odplačevanje kredita.
Katere rizike lahko vključite?
- Kritična bolezen – izplačilo ob diagnozi hude bolezni.
- Nezgodna smrt – dodatno izplačilo, če je smrt posledica nezgode.
- Trajna invalidnost – kritje ob trajni izgubi delovne zmožnosti.
- Oprostitev plačila premije – ob nezmožnosti za delo zavarovanje ostane v veljavi.
Razpoložljivost in pogoji dodatnih kritij se med zavarovalnicami razlikujejo.
Kaj vpliva na višino premije?
- Starost in zdravje – mlajši in zdravejši praviloma plačujejo manj.
- Zavarovalna vsota in doba – višja vsota in daljša doba pomenita višjo premijo.
- Življenjski slog – kajenje, poklic in nevarni hobiji vplivajo na oceno tveganja.
- Oblika zavarovanja – rizično je praviloma cenejše od mešanega ali naložbenega.
Konkretnih cen ne navajamo – izračuna jih zavarovalnica glede na vaše podatke.
Na kaj morate biti pozorni?
- Zdravstveni vprašalnik – odgovarjajte natančno in resnično.
- Izključitve – polica pogosto ne krije določenih primerov (preberite pogoje).
- Čakalne dobe – nekatera kritja začnejo veljati po določenem obdobju.
- Davčni vidik – zavarovanja za 10 let ali več so ob rednem izteku praviloma davčno ugodnejša.
- Usklajevanje vsote – ob poroki, otroku ali kreditu potrebe preverite.
Kako določiti primerno kritje?
Izhajajte iz potreb svojih najbližjih, ne iz zneska premije. Ocenite, koliko dohodka bi bilo treba nadomestiti, koliko dolgov poplačati in kaj že pokrivajo obstoječa zavarovanja.
Ker se kritja, pogoji in premije med zavarovalnicami razlikujejo, se primerjava ponudb praviloma izplača.
Izračunajte priporočeno vsoto →Koliko kritja pravzaprav potrebujete?
V nekaj korakih izračunajte informativno priporočeno zavarovalno vsoto glede na vaš dohodek, obveznosti in obstoječa zavarovanja.
Preverite priporočeno kritje →Pogosto zastavljena vprašanja
Kolikšno zavarovalno vsoto potrebujem?
Kako dolgo naj traja zavarovanje?
So premije fiksne skozi celotno obdobje?
Ali lahko sklenem, če imam zdravstvene težave?
Rizično ali mešano zavarovanje?
Kako je z obdavčitvijo?
Zakaj primerjati ponudbe različnih zavarovalnic?
